中国银行「长城跨境通国际借记卡」是
中国银行与国际上最大的两家银行卡组织 (Mastercard & Visa) 合作，在国内推出的首张搭载 EMV 芯片标准的国际多币种借记卡，是具有接触 / 非接触功能的磁条芯片复合卡。
最重要的是，此卡是一张单标外币借记卡，支持绑定到 PayPal (US)、Google Play (US)、Vultr 等不接受银联卡的境外商户，非常适合于不方便申请国际信用卡但有境外消费需求的学生。
介绍
此卡有 Mastercard 和 Visa 两种品牌，有三种卡等级——对于 Mastercard（万事达卡），有金卡 Gold、白金卡 Platinum、世界卡 World；对于 Visa，有金卡 Gold、白金卡 Platinum、Signature 卡 Signature。因此享受 Mastercard 和 Visa 组织提供的各项权益和优惠活动。
🔗 [Links] 万事达卡尊享权益 | Visa 卡尊享权益 | 万事达卡权益平台 | Visa 卡权益平台 （已停更）
Mastercard 的金卡和白金卡的卡面是韩国插画师 Ji Hyuk Kim 的世界名著系列故事绘画，分别为英国童话《佛兰德的狗》和加拿大小说《绿山墙的安妮》，世界卡的卡面则是法国画家克洛德·莫奈 (Oscar-Claude Monet) 的油画作品《印象·日出》，另有一未发行的竖版卡面为《打阳伞的女人（面左）》；Visa 的金卡和白金卡使用长城环球旅行卡的卡面，Signature 卡则是冬奥主题。所以外貌协会的 gadflysu 当然选择好看的 Mastercard。
金卡年费 10 元，白金卡年费 20 元。2019 年度办卡减免首年年费。开卡即免费赠送短信通知服务。
此卡支持美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特共计 19 种外币进行原币支付，无需进行货币转换。如交易地币种不在上述外币范围内，或卡片内交易地币种账户无余额或余额不足时，自动使用美元账户资金完成支付。
⚠️ 注意：
- 此卡没有人民币账户，必须手动购汇，不得向其转账人民币。
- 此卡在交易时先冻结交易金额，后结算扣款。（见《中国银行股份有限公司长城借记卡章程》第十一条）
申请
申领此卡无需繁杂的财力证明，前往中国银行网点申请当日领卡，或者线上申请等待邮寄。
凡自愿遵守《中国银行股份有限公司长城借记卡章程》并符合个人结算账户开立条件的个人，均可凭人民银行规定的本人实名制有效身份证件申领。
为了尽快拿到卡，gadflysu 决定到线下的中国银行营业网点申请。
⚠️ 注意：除了「长城跨境通国际借记卡」，我们还需要一张普通的银联借记卡（人民币账户）用于购汇。
线上
根据 poplite 的介绍，线上申请有两个渠道，分别来自微信公众号的「个金微资讯」和「中国银行上海分行」。
⚠️ 注意：线上申请要求持卡人年满 16 周岁；申请时间为每天 8:30 至 19:30；邮寄地址应精确到门牌号；每人仅能持有一张世界卡。
通过「个金微资讯」公众号菜单【产品服务】→【申请借记卡】或下面的链接进入申请页面。
🔗 [Link] 线上申请
此通道支持长城跨境通国际借记卡的两种卡品牌和三种卡等级，共六种卡。
ℹ️ [More] Visa 冬奥主题借记卡 Signature | 线上申请
通过「中国银行上海分行」线上申请：
| 卡种 | 办理 |
|---|---|
Mastercard 莫奈卡 World |
🔗 线上申请 |
Mastercard 非人哉联名卡 Gold |
🔗 线上申请 |
此通道支持 Mastercard 的莫奈油画卡面的世界卡和非人哉联名限量发行的金卡。
ℹ️ [More] 洛天依小柠檬联名的银联借记卡线上申请
线下
幸运的是，gadflysu 的住处附近就有一家中国银行，骑自行车大约只要十分钟的距离。
首先确认附近的中国银行营业网点是否支持办理「长城跨境通国际借记卡」。
通过在线客服咨询所在城市是否支持办理此卡，若是，有哪些网点支持。我咨询的客服告诉我江苏省网点支持办理，当我追问详细的网点时，她建议我咨询省分行，并给了我一个电话。（算了。）
通过电话直接咨询附近网点是否支持办理此卡，电话号码可在中国银行官网的机构网点页面或地图应用中搜寻。接我电话的工作人员告诉我其网点支持办理，当我追问是否有 Mastercard 时，她表示不确定，并给了我一个电话 _(*2?)_。（不能算了。）我继续打过去询问，比较顺利。
然后前往中国银行的营业网点办理申请即可。记得带上有效身份证和手机。（废话。）
据 gadflysu 的一点经验，一定要提前清楚了解银行业务的办理流程，两种：在工作人员的协助下到自助机器办理；在前台领号排队，待叫号时到柜台办理。千万不要觉得既然到银行时有工作人员贴心地询问办理什么业务，就耐心地待受其「服务」，因为人多的时候，如果没有主动询问或领号排队，（即便已经得到招待也）有可能被傻乎乎地晾在一边。请自行主动 cue 流程。这点素质相信在生活的各种事情上都适用。
假如在中国银行已开户且有普通借记卡，建议直接领号到柜台办理；否则，前述的两种流程一般都需要走一遍，因为先开户和办理普通的银联借记卡，工作人员是会带你到自助机器办的（不会建议你占用柜台的），而后申请长城跨境通国际借记卡应去柜台。
⚠️ 注意：开户时要开通「网上银行」和「手机银行」业务。
幸亏我机智，当等待前方占用机器的客户的时候，我意识到我被晾了（因为她也被晾了，等待协助她办理业务的工作人员良久，整个队伍都停滞了），那么我白白等待的时候为什么不先领号排队呢？况且彼时距离银行关门大约仅余半小时，于是我主动回到前台要求领号，在排队等待且无聊踱步一会儿之后才有工作人员来问否办卡、继而才给我一张《个人账户开户及综合服务申请表》——这张表在稍后到柜台申卡的时候需要提交，但其实已开户的（比如刚刚在机器上开卡的我）粗略填写即可。
在柜台办理时，我们需要告知工作人员准确的卡种，并要求开通「小额 / 凭签名支付」功能。后者是工作人员主动询问我是否开通的，若工作人员没有提及，建议主动要求。
工本费 5 元，部分网点收取。
最后，gadflysu 顺利拿到一张《佛兰德的狗》卡面的 Mastercard 跨境通卡，好耶！
然而可恨的是 gadflysu 以为工作人员从抽屉里搜罗出来的预制卡应该也只是旧一点，没想到卡上的金属芯片表面已经产生无法恢复的锈蚀。心态爆炸。（算了。）
使用
此卡的使用一般是先通过银联借记卡购汇，然后将外汇转账到长城跨境通国际借记卡的对应币种账户。
⚠️ 注意：此卡没有人民币账户，必须手动购汇，不得向其转账人民币。
在正式使用之前还需要初始化绑卡到手机银行并开通各项支付相关功能。本文的手机银行以 iOS 平台上的「中国银行」v6.0.6 为例。
首先将长城跨境通国际借记卡绑定到手机银行。确保此卡与银联借记卡被关联到同一账号。
然后在手机银行中为长城跨境通国际借记卡开通在线支付、跨行代扣、跨行订购、小额 / 凭签名免密和境外磁条交易等功能。其中「小额 / 凭签名免密」若已在柜台开通，则可忽略。
- 进入手机银行首页，选择【更多】→【支付】→【支付管理】→【跨行支付】，或者在搜索栏输入「跨行支付」后进入对应设置界面，接着分别选择【在线支付】【跨行代扣】和【跨行订购】以确认开通。
- 进入手机银行首页，选择【账户管理】，或者在搜索栏输入「账户管理」后进入对应设置界面，根据卡号选择跨境通借记卡 →【限额设置】，接着分别选择【小额 / 凭签名免密（POS 消费）】和【磁条交易限额设置】以确认开通。
购汇
目前中国仍然是外汇管制国家。针对个人，每年结 / 购汇额度均为等值 5 万美元。
「现钞」是指取出为钞票或以钞票存入的款项；「现汇」是指转出为汇款或以汇款存入的款项。「结汇」是指将外汇 / 钞结算为人民币，即外币 → 人民；「购汇」是指使用人民币购买外汇 / 钞，即人民币 → 外币。
以 08/23/2019 00:00:05 中国银行发布的外汇牌价为例，美元的现汇买入价为 707.07、现钞买入价为 701.32、现汇卖出价为 710.06、现钞卖出价为 710.06。「现汇买入价」是指银行向你买入现汇的价格，即你的现汇结算价格为 $ 100 → ¥ 707.07；「现钞买入价」是指银行向你买入现钞的价格，即你的现钞结算价格为 $ 100 → ¥ 701.32；「现汇卖出价」是指银行向你卖出现汇的价格，即你的现汇购买价格为 ¥ 710.06 → $ 100；「现钞卖出价」是指银行向你卖出现钞的价格，即你的现钞购买价格为 ¥ 710.06 → $ 100。在一般情况下，现钞卖出价 > 现汇卖出价 > 现汇买入价 > 现钞买入价。
ℹ️ [Note] gadflysu 在这方面并不专业，上述为简单理解，仅供参考。
经 gadflysu 向银行工作人员确认，跨境通卡上的外汇和外钞账户均可用于一般的网上购物，所以购汇时选择价格较低的现汇，除非有 ATM 或银行提取现钞的需求。
通过银联借记卡购汇：
- 进入手机银行首页，选择【更多】→【出境和外币服务】→【结汇购汇】→【购汇】，或者在搜索栏输入「购汇」后进入购汇界面，第一次需要开通「投资理财服务」。
- 阅读 30 秒《个人购汇申请书》
浪费 30 秒的人生并确认之后进入购汇申报表，「交易账户」选择银联借记卡，「币种」和「外币金额」按需选择，「钞汇」一般选择价格较低的现汇，「预计用汇时间」「购汇用途」及之后的其他项则如实填写，勾选「本人保证申报信息真实有效……」，接着选择【下一步】，按照提示进行即可完成购汇。
⚠️ 注意：中国银行的手机银行结汇购汇服务有工作时间限制。
结售汇交易只在每日 8:00 - 22:00 受理。为确保您的交易正常受理，建议您尽量避免在临近 22:00 时发起交易。
转账
向跨境通卡转账外币：
- 进入手机银行首页，选择【转账】，然后选择【账号转账】，或者直接在【常用收款人】→【我的账户】下选择跨境通卡，进入转账界面。
- 「付款账户」选择银联借记卡、「币种」选择现有的外汇币种、「转账金额」自行设定、「收款人」填写自己的姓名、「收款账号」填写跨境通卡账号，接着选择【下一步】，按照提示即可完成转账。
交易
此卡可顺利绑定到 PayPal (US)、Google Play (US)、Vultr 等境外商户。
⚠️ 注意：此卡在交易时先冻结交易金额，后结算扣款。
《中国银行股份有限公司长城借记卡章程》第十一条：
申请人通过 Visa、Mastercard 等国际银行卡组织网络进行的交易属双信息交易，即卡片发生交易时，先在持卡人的账户中冻结交易金额，当国际银行卡组织与中国银行进行结算时再从持卡人账户中完成扣款。
据 poplite 的介绍，冻结金额的比例与消费币种有关，美元为 100%，非美元为 102%，其中 2% 将在入账后返还，因此建议在账户中多存入交易金额的 2%；在首次绑卡或支付时，部分商户会冻结一笔小额资金来验证你的账户，因此建议在账户中预存入 1 - 2 美元。
⚠️ 注意：当交易账单发生退款时，冻结状态的资金一般可以退还，而结算扣款完成的资金可能无法退款入账。
据 miao_o 的介绍，此卡目前不接受任何外来资金的入账（包括退款），只接受本人的中国银行账户进行外币资金入账。
交易的动账通知有多种渠道：移动客户端「手机银行」、微信公众号「中国银行微银行」、短信。
以上是 gadflysu 的中国银行「长城跨境通国际借记卡」体验。祝你顺利。
📖 [Ref] poplite’s blog | moenjoy.com